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2021 07/16 08:15:07 珠江商报A7

捍卫客户“钱袋子”

顺德农商银行多举措构筑风险管理“堡垒”

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   珠江商报讯 记者卢优玲报道:金融消费者权益,是人民利益的重要组成部分。作为扎根于顺德本土的金融机构 ,顺德农商银行一直高度重视消费者权益保护工作。2020年,该行被佛山金融消费权益保护协会评为2019年度消费者权益保护工作优秀单位。同时,在“弘扬正能量 捍卫钱袋子——2020年金融安全盾点赞榜”系列活动中,该行员工华倩、何凯妍在激烈竞选中脱颖而出,获得“金盾卫士”称号。
    “这些荣誉,是监管部门和社会对我们消费者权益保护工作的认可,也是促进我行各项工作不断前进的动力。”顺德农商银行相关负责人表示。
    从完善消费者权益保护机制、加强制度建设、设立台账,到建立典型投诉案例分析机制,积极组织金融知识宣传活动等,该行消费者权益保护工作取得了显著的成果。这背后,是顺德农商银行多年来一直致力于建设有效、科学的风险管理体系,构筑金融安全防线的成果之一。


捍卫客户“钱袋子”顺德农商银行进村居为老人进行反假币宣讲。/顺德农商银行供图


    机制“护航”
    推动全面智能风险管理

    保护消费者权益,在顺德农商银行内部,日趋完善的工作机制和运行机制已经成型。在架构上,明确了董事会作为该行消费者权益保护工作最高决策机构,并在高级管理层下设内控合规管理委员会。同时,制定了《消费者权益保护基本制度》等多份关于消费者权益保护方面的有效制度。
    这也是该行自2010年开启全面风险管理体系建设的缩影。至今,该行已搭建了以董事会、监事会、高级管理层及各部门构成的风险管理组织架构,有序履行各自的管控职责。
    而以《全面风险管理基本制度》为基础,该行制定了各类风险管理政策、制度,并在实施的过程中持续完善。“目前,我行现行有效的各类风险管理制度,覆盖了信贷、科技、内部操作等各类重要风险领域,为我行在业务发展过程中抵御来自各方面的风险提供制度保障。”顺德农商银行相关负责人表示。
    现代金融发展离不开科技手段赋能,提升合规竞争力。自2019年将“全面智能的风险管理”纳入五年战略规划以来,该行启动了全面风险管理科技系统建设,推进现代化银行科技风控架构落地;同时,推动运营数字化改造,开展柜面业务会计印章电子化改造,优化单位账户开户、销户、变更等业务流程,推广流程机器人(RPA)应用和统一档案系统,创新账户管理方式,提升业务风险防控水平。
    内部机制的持续优化完善,加上多年来坚持不懈的教育宣传,以及员工丰富的柜台工作经验,以至于该行员工在为客户办理业务,尤其对于作为高危诈骗对象的中老年人、客户要求紧急汇款的业务时,通常都会保持较高警惕性,积极并成功堵截各类诈骗事件,帮助客户保护资金安全。
    今年5月,在顺德农商银行辖下支行,就成功堵截一起投资诈骗事件。当天,客户由他人陪同到网点要求将大额资金划款转到某投资公司账户中,且汇款附言填写了投资项目等信息。负责接待的大堂经理当下觉得有可疑,便立即安排客户到VIP室,分开客户和同行人员,并通知网点经理到VIP室进一步了解客户情况。
    在后续的交谈中,当客户透露该投资项目的年收益达到9.8%,网点经理马上向客户分析当前经济环境下正常的投资收益范围,提醒客户保护好资金的安全并建议与家人商量后再进行投资。这一及时的举动为客户挽回了大额的经济损失。
    一组数据显示,2020年~2021年6月,该行辖下各级机构员工共成功为客户堵截和防范风险事件55起,为客户挽回损失高达800万元,堵截了以交纳境外包裹快递费、抽奖、创业、贷款催收、买房、投资等为名的各类电信诈骗事件。


    科普知识
    诠释金融机构责任担当

    筑起风险管理坚强“堡垒”,对内通过制度和体系的建立,推动合规银行建设;对外,则离不开金融知识的普及。顺德农商银行积极强化宣传,深入社会开展群众金融知识普及教育。
    七月盛夏,骄阳似火。顺德农商银行辖下分支机构的工作人员相继走入餐饮店、村居、企业,举行金融知识宣传活动。
    在餐饮店,该行员工结合近期社会上常见的电信诈骗案例,如防疫药品诈骗、爱心捐款诈骗等,耐心向客户进行讲解,向餐饮店员工宣传普及防范电信诈骗小技巧。在村居,该行工作人员向前来参加活动的村民派发宣传单张,开展人民币知识宣传,并结合常见的电信诈骗案例,向村民讲解电信诈骗的手段及如何防范电信诈骗,尤其提醒未成年人要谨慎防范网络游戏诈骗,避免陷入骗局。每次活动都吸引了一大批村民参与。
    这些不过是一个个缩影。从去年以来,该行开展3·15消费者权益日活动、“普及金融知识,守住钱袋子”活动等,以创办民主沙龙的形式组织客户参与金融知识学习,利用村委会议组织村干部学习重点金融知识和宣传口号,到步行街、商圈、公交站等场所宣传存款保险知识、ATM使用安全知识等金融知识……
    实现金融知识普及受众的最大化,建设全面风险管理体系,借助大数据及科技手段应用合规案防建设……多年来,顺德农商银行始终坚持“风险为本”的管理理念,构筑起风险管理坚强堡垒:资产质量持续保持优良水平,各项核心监管指标持续符合监管要求,流动性安全充足,信息系统及基础设施运行正常,该行由此连续三届获得银保监会授予的“全国标杆农商银行”。
    “顺德农商银行将继续坚守定位,严格落实各项监管要求,强化合规建设,提升风险管理前瞻性和有效性,积极履行保一方金融环境稳定安全的主体责任,助力地方经济实现高质量发展,与地方经济发展共生共荣。”顺德农商银行相关负责人表示。