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2021 07/07 16:02:14 珠江商报

广发银行佛山分行发力绿色信贷助力碳达峰碳中和

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    为全面贯彻党的十九大提出的“建设生态文明”“形成绿色发展方式和生活方式”的大政方针,近年来广发银行佛山分行认真落实国家产业政策、环保政策和金融监管要求,积极促进产业升级,减少资源环境损耗,不断加大对佛山地区内绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持。截至2021年6月末,绿色金融贷款余额7.56亿元,对比年初增加1.03亿元,增幅15.77%。未来,广发银行佛山分行将绿色信贷纳入长期发展战略,通过有效落实七条关键措施,提升我行自身的环境和社会表现。

    (一)完善行业信贷政策。根据国家法律法规、产业政策、环保政策等规定建立并不断完善行业信贷政策,将节能减排与社会责任融入到本行信贷政策、信贷文化,充分体现绿色信贷要求,根据行业分类实施差别化的行业信贷策略,有效加强重点行业和领域信贷管理,积极引导信贷资金投向。对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业,通过行业组合限额管理或行业信贷投放计划等手段,合理配置信贷资源,促进信贷结构不断优化。

    (二)明确目标市场定位。积极参与国家绿色金融改革创新试验区建设,重点支持试验区内绿色项目,积极介入国家政策重点支持的节能环保行业,清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务等产业,重点支持清洁能源或低排放低污染项目、高耗能高污染企业的环保技改项目、有效益的环保项目以及环保设备、产品、技术研发的客户,逐步退出“两高一剩”、落后产能行业中不符合国家法律法规、产业政策、环保政策等规定的企业贷款。

    (三)实施企业环保分类管理。按照客户环境与社会风险特征进行动态评估与分类,A类为环境与社会风险较大的客户,B类为环境与社会风险一般的客户,C类为环境与社会风险较小的客户,相关结果将作为其信用评级、信贷准入、管理和退出的重要依据,并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。

    (四)优化信贷业务流程。将绿色信贷嵌入信贷业务全流程,以符合环境保护、污染治理、节能减排和生态保护要求作为信贷决策的重要标准,将环境与社会风险防范要求贯穿贷前调查、审查审批、贷后管理等各个环节。

    同时我行不断健全环保风险预警和防控工作机制,依托信贷管理系统加强对高耗能、高污染行业,特别是涉及重金属排放、高危化学品污染企业的信贷风险管控。

    (五)创新产品和服务模式。根据节能环保产业特点,在有效控制风险和商业可持续的前提下,开发推出专业化、个性化的绿色信贷产品和服务模式,满足节能环保企业各阶段的融资需求。

    1.围绕环保产品政府采购,拓宽订单融资业务。加大对拥有政府稳定订单、交易记录良好的环保产品生产企业的信贷投放力度。

    2.创新担保方式。探索实施排污权和碳排放权质押贷款;实施未来收益权质押贷款,如针对污水处理厂的未来污水处理收费权、垃圾处理厂的未来处理收费权等质押发放贷款。

    3.加大绿色成长型高科技企业的拓展力度。对于环保节能方面高技术含量的成长型企业,可试行知识产权、应收账款等权力质押。

    4.探索“绿色信贷+产业链+政府担保”的服务模式。选择经营资质良好、信誉度高、发展潜力好的核心企业,拓展其上下游企业,借力绿色金融政策,引入政府担保机制,降低信贷风险。

    5.结合消费方式的转变,探索推行绿色按揭、绿色消费信贷等业务。如绿色车贷、绿色装修、绿色理财等业务。

    (六)加强绿色信息对接。针对绿色信贷业务涉及融资对象的环境保护与安全生产等评估信息,我行积极建立和完善绿色信息对接机制,加强与环保、安全监督、工信、发改委等部门的信息对接,通过上市公司外部公开信息或第三方信息服务公司等多种渠道高效、便捷的获取企业或项目绿色评估信息。

    (七)加强信息披露与沟通宣传。对涉及重大环境和社会风险影响的授信情况,依据法律法规披露相关信息,接受市场和利益相关方的监督,加强与各利益相关方的沟通合作。

    践行绿色发展,绿色金融是必不可少的支撑。广发银行佛山分行将长期致力于建设地区环境友好型银行,持续扩大绿色信贷规模,更好地服务实体经济,有效防范环境与社会风险,倡导经济效益、社会效益和生态效益的有机统一,实现业务可持续发展与环境保护的双重目标。